Alternatives européennes à Visa & Mastercard

Il n'existe aujourd'hui aucune carte bancaire européenne qui remplace Visa et Mastercard partout. Il existe en revanche des systèmes de paiement européens qui fonctionnent à partir du compte bancaire plutôt qu'avec une carte : Wero (EPI), iDEAL, Bancontact, TWINT, Swish, Bizum, MB WAY, Blik, Satispay et Vipps MobilePay. Ils couvrent les paiements du quotidien dans leurs pays d'origine, en ligne et de plus en plus en magasin, mais ils ne fonctionnent pas encore dans le monde entier. Cette page présente ces dix systèmes, explique ce qu'ils peuvent remplacer, les cas où Visa et Mastercard restent nécessaires, et ce que font les initiatives européennes et l'euro numérique pour y remédier.

Systèmes de paiement européens en un coup d'œil

Système	Marché d'origine	Usage courant
Wero	Belgique, France, Allemagne, Luxembourg, Pays-Bas (via iDEAL)	Portefeuille de l'European Payments Initiative : virements entre particuliers, paiements en ligne
iDEAL	Pays-Bas	Paiement en ligne via sa propre banque
Bancontact	Belgique	Moyen de paiement belge pour les magasins et en ligne
TWINT	Suisse	Application de paiement suisse
Swish	Suède	Paiement mobile suédois
Bizum	Espagne	Paiement mobile espagnol entre comptes
MB WAY	Portugal	Application de paiement portugaise
Blik	Pologne	Paiement mobile polonais
Satispay	Italie	Application de paiement qui débite le compte bancaire
Vipps MobilePay	Norvège, Danemark, Finlande	Portefeuille mobile nordique

Ce que peuvent faire les systèmes de paiement européens

Tous permettent de transférer de l'argent directement entre comptes bancaires, ou du compte vers un commerçant, sans réseau de cartes intermédiaire. Dans leur pays d'origine, ils sont souvent l'option proposée par défaut au moment du paiement, et plusieurs fonctionnent aussi en magasin par QR code ou via l'application. Une personne vivant dans l'un de ces marchés peut souvent payer en ligne sans carte Visa ou Mastercard. Les commerçants qui acceptent tel ou tel système dépendent de chaque boutique : consultez d'abord la page de paiement.

Ce qu'ils ne peuvent pas encore remplacer

• Les boutiques en ligne à l'étranger qui n'acceptent que les cartes. Un consommateur néerlandais peut payer avec iDEAL chez les commerçants néerlandais, mais une boutique espagnole ou américaine demandera en général une carte.
• Les voyages hors d'Europe. Les systèmes locaux ne fonctionnent que là où ils sont acceptés.
• Les cautions et les pré-autorisations. Les hôtels et les loueurs de voitures exigent généralement une carte de crédit.
• Les plateformes mondiales et les abonnements. Beaucoup acceptent les cartes et quelques portefeuilles, mais rarement les systèmes européens adossés aux banques.

Wero et l'European Payments Initiative

L'European Payments Initiative (EPI) est soutenue par des banques et des prestataires de paiement européens et exploite Wero. Wero a été lancé en 2024 avec des virements entre particuliers et est désormais disponible en Belgique, en France, en Allemagne et au Luxembourg. Selon l'EPI, les paiements en ligne sont disponibles en Allemagne depuis novembre 2025, tandis que la Belgique et le Luxembourg proposent déjà l'ensemble des fonctions, y compris les paiements en magasin (EPI, 29 septembre 2026). Aux Pays-Bas, iDEAL est progressivement migré vers Wero, et l'EPI a annoncé un lancement en Autriche pour 2027.

En février 2026, l'EPI a signé un accord avec les systèmes nationaux Bizum, MB WAY, Vipps MobilePay et un prestataire italien afin de relier leurs systèmes. Le 29 septembre 2026, les partenaires ont annoncé une entité commune, le European Network for Payments, dont le siège est à Madrid. Les virements transfrontaliers entre particuliers viennent en premier, le commerce électronique et les paiements en magasin suivront plus tard. Pour l'instant, un utilisateur de Bizum ne peut pas encore payer sur un site marchand néerlandais.

Les systèmes de cartes nationaux, à titre de contexte

Outre Visa et Mastercard, il existe des systèmes de cartes nationaux comme la girocard allemande, les Cartes Bancaires françaises, le Dankort danois et Bancontact belge. Selon un rapport de la BCE de février 2025, seuls neuf systèmes nationaux sont encore actifs dans l'UE, chacun dans un seul pays. 13 des 20 pays de la zone euro reposent entièrement sur des systèmes internationaux, qui ont traité environ 61 % des paiements par carte de la zone euro en 2022. Les systèmes nationaux ne fonctionnent que dans leur pays. Pour un usage à l'étranger ou en ligne, une girocard allemande a besoin d'une double marque avec Visa ou Mastercard, ce qui explique pourquoi la carte dans le portefeuille fonctionne souvent encore sur un réseau américain.

Qu'en est-il de l'euro numérique ?

L'euro numérique est une forme numérique prévue de monnaie de banque centrale pour la zone euro, destinée à fonctionner en ligne comme hors ligne. La BCE a clos sa phase de préparation en octobre 2025. Si les législateurs européens adoptent le règlement en 2026, un essai pilote de 12 mois est prévu à partir du second semestre 2027, et une première émission pourrait suivre en 2029. Le 9 juillet 2026, le Parlement européen a voté par 416 voix contre 169 pour entamer les négociations avec le Conseil. La BCE ne décidera d'émettre un euro numérique qu'une fois la loi adoptée : il ne peut donc pas être utilisé aujourd'hui.

Cartes des banques européennes et néobanques

Une carte émise par une banque européenne ou une néobanque n'est pas automatiquement un système de paiement européen. L'émetteur est européen, mais la carte fonctionne généralement sur le réseau Visa ou Mastercard. Le logo figurant sur la carte indique le réseau utilisé.

Conseils pratiques

• Utilisez le système local de votre pays lorsque le commerçant le propose, par exemple iDEAL aux Pays-Bas ou Bizum en Espagne.
• Vérifiez si une boutique étrangère accepte Wero, car son acceptation progresse en Allemagne.
• Gardez une carte de crédit pour les voyages, les cautions et les boutiques qui n'acceptent que les cartes.

FAQ

Existe-t-il une alternative européenne à Visa et Mastercard ?

Pas sous la forme d'un système de cartes mondial unique. Il existe des systèmes nationaux et le réseau Wero, qui couvrent ensemble de nombreux usages courants en Europe, mais pas tous les cas à l'étranger.

Puis-je payer avec Wero dans d'autres pays ?

Dans les pays où Wero est disponible. Une connexion avec Bizum, MB WAY et Vipps MobilePay est prévue, en commençant par les virements entre particuliers.

L'euro numérique remplacera-t-il Visa et Mastercard ?

Il est conçu comme un moyen de paiement complémentaire, et non comme un remplacement, et n'est pas encore disponible.

Qu'advient-il d'iDEAL ?

L'EPI indique qu'iDEAL continue de fonctionner normalement pendant la migration vers Wero et que le parcours de paiement reste familier.

Existe-t-il une carte de crédit européenne ?

Il existe des cartes émises par des banques européennes, mais elles fonctionnent sur Visa ou Mastercard. Il n'existe pas encore de réseau de cartes de crédit européen.